Как быть с просроченным кредитом?


Заемщиков беспокоит, как быть с просроченным кредитом. Иногда непредвиденные ситуации с финансами возникают по уважительным причинам: это может быть незапланированный переезд, болезнь или рождение ребенка. Важно максимально тщательно подойти к решению всех вопросов, связанных с просроченным кредитом. Ситуацию вполне можно исправить, не доводя дело до серьезных санкций, судебных разбирательств.

Суть просрочки

Нужно знать несколько существенных моментов.

  • Любые денежные средства, которые в указанный срок не возвращены кредитору, считаются просрочкой. Размер суммы значения не имеет.
  • Когда деньги не уплачены в срок, банк может начислить пени, применить штрафные санкции.
  • Также банковская организация вправе взыскать долг с заемщика в судебном порядке.

Обычно просрочки по кредитам принято подразделять в соответствии со сроком.

Месяц просрочки

Такой период нельзя назвать критическим. Сотрудники банка будут напоминать клиенту о платеже: могут позвонить, прислать смс. Важно оперативно погасить задолженность. Желательно объективно определить дату погашения долга, а затем сообщить ее в банк. Можно письменно объяснить причины, по которым возникла данная просрочка по займу. Крайне важно продемонстрировать свою благонадежность, заинтересованность в погашении долга. Нужно более внимательно ознакомиться с договором, где указаны все вероятные последствия возникновения долга в зависимости от его длительности.

Просрочка 3 месяца

К сожалению, многие должники начинают уклоняться от контактов. Это крайне плохо. Очень важно не прятаться от сотрудников банковской организации:

  • берите трубку,
  • перезванивайте,
  • поддерживайте с ними контакт и ведите переговоры.

Обязательно ставьте банк в известность о новостях, изменениях своей финансовой ситуации. И старайтесь делать взносы, пусть даже они и не покроют всю сумму. Помните, что если заемщик уклоняется от общения с представителями банка, игнорирует их звонки, это только усугубляет ситуацию.

Старайтесь установить контакт, войти в открытый диалог. И банк может пойти навстречу, сделав следующие шаги.

  • Если долг погашен единовременно, снимают штрафы.
  • Кредит реструктуризируют. Изменяют размеры, сроки внесения платежей.
  • Иногда долг обменивается на долю имущества.
  • Кредит продлевается, а ежемесячные платежи становятся меньше.

Очень важно демонстрировать свою заинтересованность в погашении просрочки.

Просрочка 6-12 месяцев

Это уже критичный срок. Заемщик может продолжать пытаться поддерживать обратную связь с банком. Важно вносить какие-то платежи, писать в банк с письма со своими предложениями по выплате кредита, обозначая посильные сроки и суммы. Нужно сохранять копии всех документов, переписки, квитанции. Если дело дойдет до суда, все это пригодится. Ни в коем случае нельзя уклоняться от общения с банком.

Учитывайте, что банковские организации могут умышленно медлить с передачей дела в суд, поскольку это увеличит размер штрафа и процентов по займу. Такое поведение вовсе не означает, что в банке готовы лояльно отнестись к должнику.

Рефинансирование – оптимальный выход

Хороший способ предотвратить негативные последствия при большой просрочке по кредиту – рефинансирование. Именно оно позволяет поменять схему платежей, уменьшить процентную ставку, увеличить срок займа. Если есть возможность – кредит рефинансируется в том же банке, если нет – заемщики обращаются в другие банковские организации.

Принципы рефинансирования

Осветим основную схему рефинансирования займа.

  • Клиент берет заем в другой банковской организации.
  • Кредитор рассчитывается с долгом клиента в другом банке. Когда сумма нового кредита больше долга, остаток можно использовать по своему желанию.
  • Залоговое имущество тоже отправляется в другой банк.

 

Если рефинансирование оформляется в том же банке, залог не проходит перерегистрацию. Сейчас достаточно много банковских организаций готовы предложить удобные схемы рефинансирования, что позволяет подобрать оптимальное решение, учитывая реальное финансовое положение заемщика.

 

Регистрация
1. ФИО
2. Ваш Email
3. Увеличьте возможность одобрения заявки в 2 раза, поделитесь с друзьями скидкой: